Die Zahlung ist unglaublich, wenn nach diesem Weg, und hat beide verändert die Art, wie die Welt zahlt und wie physische Cash bewegt sich auf die globalen Märkte. Das System ist praktisch eliminiert Reisende "Kontrollen, und kaum jemand trägt rund um mehr als einen Tag der Wert von Bargeld.
Also, auf eine grundlegende Ebene, hier ist, wie es funktioniert.
Es gibt zwei Elemente zu jedem Kreditkarten-Transaktion: ein Käufer und ein Verkäufer - oder, einfacher, ein Soll-und eine Gutschrift.
Grundsätzlich, Kartenzahlungen sind nur grundlegende Soll und Haben, sondern das komplexe Routing der Vermittler beteiligt ist dies die zuverlässige und sichere Quelle für die globale Zahlungen.
Karteninhaber sind eine Kreditkarte, mit einem bestimmten Kreditlimit, durch ihre Karte ausstellenden Bank, die Register mit Visa oder MasterCard zu verteilen Kreditkarten zu ihren Bankkunden.
Das Vertragsunternehmen, ähnlich, handelt es sich um eine akzeptieren Kreditkarten-Transaktionen auf ihre Speicherung oder Web site von einer Bank Acquirer, die Register mit Visa und MasterCard, damit ihre Händler zu akzeptieren Kreditkarten-Transaktionen für die Zahlung.
Das gemeinsame Element zwischen den beiden Emittenten und Acquirer sind Visa und MasterCard (die Karte Verbände). Sie sind die vertrauenswürdigen "Austausch-Broker" in der Karte Transaktion Prozess und das Gleichgewicht der Transaktion Mittel für die Abrechnung zwischen Ausgabe und Erwerb von Banken. Darüber hinaus stellen sie auch die Bilanzierungs-Einträge an den Emittenten und Acquirer, um den täglichen Belastungen und Gutschriften für Karteninhaber und Händler.
Emittenten der Regel Vertrag mit einer dritten Partei-Prozessor bei der Verwaltung ihrer Kreditkarte Programmen, die auch die Ausstellung der Kunststoff-und die Verwaltung der Karten-Transaktion Börsen / Lösung des Card Verbände. Erwerber, ähnlich, mit einer dritten Partei-Prozessor, um Händler-Konten verwalten und die Vereinbarkeit von Verkäufen, Rückvergütungen und Kreditkartenrückbuchung Transaktionen, die von ihren Läden (Online-oder Einzelhandel). First Data ist ein bekanntes Dritter Prozessor sowohl für Emittenten und Acquirer.
Wenn eine Kreditkarte Kunststoff ist swiped durch eine Point-of-Sale-Terminal oder Kasse, die darin enthaltenen Informationen auf dem Magnetstreifen gelesen wird durch das Terminal und neu zusammen mit der Transaktion Informationen auf die übernehmende Bank.
Die meisten Point-of-Sale-Terminals werden über ein Festnetz zu ihren Erwerb Bank (Sie können manchmal hören, das Terminal Wählen Sie die Telefonnummer, zum Beispiel). Wenn es ist eine drahtlose Punkt-of-Sale-Terminals, dann ein Wireless Application Protocol - oder WAP - Server, oder ähnliche, wird verwendet, um die Route Zahlung an den Acquirer.
In der Mehrzahl der Fälle, die Point-of-Sale-Terminals verbinden ersten zu einem Wechsel auf die übernehmende Bank, die dann überträgt die Transaktion zu der Third-Party-Prozessor über eine Standleitung Schaltung oder Virtual Private Network.
Der Prozessor formatiert die Transaktion und auf elektronischem Wege vor, sich entweder als Visa oder MasterCard für die Genehmigung durch die Karte ausstellenden Bank oder ihre Vertreter Dritter Prozessor. Visa und MasterCard sind in der Lage, festzustellen, wer der Emittent ist von der ersten sechs Ziffern der Kartennummer, die so genannte Bank Identification Number, oder BIN.
Jede Kreditkarte Produkt verfügt über eine eindeutig identifiziert BIN im Zusammenhang mit der Produkt-Karte Typ. Wenn der Emittent ist die Umsetzung einer neuen Produkt-Karte, sie wird die Karte Verbände auf "Nummer die Kästen" für die Genehmigung und Abrechnung von Dienstleistungen für ihre Erteilung von Drittanbietern Prozessor. Die Karte Verbände wissen aus der BIN Routing-Tabellen in denen die Übermittlung oder Weiterleitung der Transaktion, die von der Acquirer an Dritte Prozessor, an den Emittenten der dritten Partei-Prozessor, für die Autorisierung.
Jede Genehmigung beantragen, mittlerweile, unterliegt zahlreichen Kontrollen - einschließlich der Validierung Kreditlimit; Zahl der Transaktionen pro Tag; der Durchschnittswert der Transaktionen Betrag; Händler location; Card Verification Code oder CVV; und Status-Karte - vor einem sechs-stellige Zahl Genehmigung wird und die Transaktion als "genehmigt."
Sobald die Transaktion ist ermächtigt, die ursprüngliche Transaktion Antrag ist neu mit der Genehmigung Antwort - was vielleicht auch ein Rückgang - und zurück durch den Austausch über die Drittanbieter-Prozessoren, auf die übernehmende Bank wechseln, und dann zurück an den Ursprung Merchant's Point-of-Sale-Terminal.
Jede Transaktion hat einen eindeutigen Identifizierung der Transaktion im Zusammenhang mit IT - sowie eine Händler-Kennzeichnung - so dass die Transaktion richtet sich wieder auf die anwendbaren Händler-Point-of-Sale-Terminal in Erwartung der Antwort. Die Point-of-Sale-Terminal nicht nur dass: Es wartet auf die Genehmigung Antwort.
In der Regel, die gesamte Transaktion-Genehmigung Prozess geschieht - Ende-zu-Ende - innerhalb einer Frist von 10 Sekunden, unabhängig davon, wo der Händler seinen Sitz hat, oder wenn die ausstellende Bank-Karte Berechtigungen verarbeitet werden.
Also, in meinem Beispiel oben, die Händler befindet sich am Grand Canyon und der ausstellenden Bank in Tokio. Die Transaktion Genehmigung Reisen 11.088 Meilen auf ein Hin-und Rückfahrt über eine Vielzahl von sicheren elektronischen Systeme, um eine Zahlung Antwort innerhalb von 10 Sekunden!

Um es:
Visa-Karteninhaber -> Händler-Point-of-Sale-Terminal -> Erwerb von Bank-Schalter -> Acquirer von Drittanbietern Prozessor -> Visa-Austausch -> Herausgeberin dritte Partei-Prozessor (Genehmigung) -> Visa-Austausch -> Erwerber von Drittanbietern Prozessor -> Erwerb von Bank-Schalter -> Händler-Point-of-Sale-Terminal -> Transaktion Genehmigungs-oder Rückgang = 10 Sekunden.

Nun, wie kann der Händler die Zahlungen erhalten?
Am Ende des Arbeitstages der Händler richtet sich ihre Point-of-Sale-Terminal oder Kasse und Summen ihrer täglichen Umsatz Forderungen. Dies bedeutet auch, die Durchführung einer Funktion innerhalb der Point-of-Sale-Terminal zu insgesamt, und dann einreichen, die genehmigten Kreditkarte Zahlungen an die Bank ihren Erwerb.
Das übernehmende Bank erhält alle autorisierten Transaktionen aus dem Händler-Terminals und legt sie auf der Third-Party-Prozessor für das Clearing. Der Prozessor erhält die Daten und Formate Clearing-Dateien für beide Card Verbände und legt Siedlung Daten, die ihnen auf einer täglichen Basis.
Die Karte Verbände eine finanzielle Versöhnung, die berechnet den gesamten Ausgaben für jedes ausstellende Bank - durch BIN - und die gesamten Zahlungen / Gutschriften für jeden Erwerb von Bank / Händler. Die Summen für jeden Emittenten und Acquirer werden dann auf die geltenden Bank Clearing-Konten, mit Visa und MasterCard, Berichte und Identifizierung einzelner Transaktionen für diesen Tag vorhanden sind, die der Third-Party-Prozessor für ihre jeweiligen Banken.
Die Herausgeberin erhält einen täglichen Bericht Identifizierung aller Transaktionen auf Konten Karteninhaber, und die Acquirer erhält einen Bericht über diejenigen, die Händler müssen bezahlt werden für den Verkauf abgeschlossen am Tag vor.
Das übernehmende Bank Stellen die Verkäufe an die Händler-Konto, abzüglich Provisionen und Gebühren. Karteninhaber die Anrechnungen sind in der Regel gebucht durch den Emittenten von Drittanbietern Prozessor, der auch druckt die monatliche Erklärungen Karteninhaber Ermittlung des Händlers Transaktionen. Kreditkarten werden Grenzen und Salden werden angepasst, sobald die Transaktionen werden von der Third-Party-Prozessor.
Die Gebühren, die die Karte Verbände der Emittenten und Acquirer sind bekannt als Abwicklungsgebühren, und liegen zwischen 1 Prozent und 2,2 Prozent der Karte Transaktion Betrag, zuzüglich Transaktionsgebühren.
Als allgemeine Regel gilt, die Acquirer zahlt der Emittent die Abwicklungsgebühren erforderlich, um den Prozess Verkäufen. Die Karte Verbände "Netto-Abrechnung", um sowohl dem Emittenten und dem Acquirer auf der Grundlage der Gebühren im Zusammenhang mit der Transaktion geben, die Karte Produktart und der Händler Transaktion Vorlegung (Karte vorhanden, Karte nicht vorhanden, ATM, etc.).
Eine E-Commerce oder Internet-Transaktion ersetzt die Point-of-Sale-Terminal mit einem zertifizierten Payment-Gateway-Provider, aber von hier aus auf, den Prozess arbeitet grundsätzlich die gleiche.
Internet-Händler übermittelt Kreditkarten-Transaktionen zu Payment Gateway ihren Provider, die Formate die Transaktion für die Einreichung entweder an den Acquirer von Drittanbietern Prozessor oder die Karte Verbände, direkt. Von diesem Punkt an, der Prozess ist identisch für die Genehmigung von Transaktionen.
Abrechnung ist von der Payment Gateway Provider am Ende eines jeden Tages, in der gleichen Art wie ein Point-of-Sale-Terminals, dass Dateien in der zugelassenen Online-Händler-Transaktionen erzeugt und an den Acquirer an Dritte Prozessor für Weiterreise Beilegung von der Karte Verbände an die Banken.
Egal, was Front-End-System oder das Gerät wird verwendet, um die Karte erwerben Transaktion, die Back-End-Genehmigung und Abrechnung Prozess nach wie vor die gleichen auf weltweiter Basis.

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