Ed Wolfe Ruthann y sólo quería un lugar seguro para sus ahorros para la jubilación. Durante sus 32 años en la planta de Rubbermaid en Wooster, Ohio, Ed había acumulado más de $ 320000 en su 401 (k), de todos los que invierten en bajo riesgo, los fondos de Fidelity.

Después de Newell Rubbermaid compró en 1999, de jubilación anticipada propuestas fueron enviadas a más de 180 empleados de planta, incluyendo Ed, 55. Alrededor del mismo tiempo, muchos de sus colegas comenzaron a asistir a seminarios de inversión acogido por un corredor de Merrill Lynch, que estaba diciendo a los inversores que podrían ganar más dinero si en caso de los jubilados que se quedaron en el puesto de trabajo.

"Hubo un rumor de ir alrededor de la tienda acerca de cómo esto podría ser bueno", recuerda Ed. "Pensamos que no podía permitirse el lujo de no hacerlo".

El Wolfes entregado 320000 dólares de la totalidad de su ahorro para la jubilación en el corredor, con instrucciones de mantener su dinero en inversiones de bajo riesgo debido a que necesita para empezar a hacer las retiradas de inmediato. Así que no se preocupa cuando el mercado de valores caído en el año 2001.

Luego comenzamos a escuchar de los amigos cuyas inversiones se ha reducido en valor. Ruthann llamado el corredor y se sorprendió al descubrir que había que tiene que parar o retirar dinero iría rompió. Stash su jubilación, que había invertido el corredor de alto riesgo en Internet y tecnología, ha sumido a menos de $ 100000.

"Yo pensaba que podría ser el fin del mundo", dice Ed, que se remonta a los trabajos de conducción de camiones de dos años y medio.

Casos similares a la de los jubilados del Rubbermaid han sido de cultivo en todo el país. "En los últimos dos años, hemos tenido alrededor de 100 medidas disciplinarias formales de la participación de personas de la tercera edad", dice Mary Schapiro, el jefe ejecutivo de la Autoridad de Regulación de la Industria Financiera, o FINRA, EE.UU. que supervisa las sociedades de valores.

En un caso de alto perfil asentado el verano pasado, la Asociación Nacional de Comerciantes de Valores (predecesor del FINRA) multó a Citigroup Global Markets 3 millones de dólares y ordenó a la compañía a pagar 12,2 millones de dólares a más de 200 ex empleados de BellSouth. Los reguladores no han dicho Citigroup supervisar adecuadamente a los agentes de bolsa con sede en Charlotte, Carolina del Norte, que utilizan materiales de venta engañosas - prometedor 12% los rendimientos anuales - durante decenas de seminarios para los empleados de BellSouth, de 1994 a 2002. En lugar de ello, más de 12 millones de dólares en los ex empleados de las cuentas de 2000-02 evapora durante el mercado bajista.

"Estas son personas que fueron persuadidos a tomar la jubilación temprana - que no tienen y que, probablemente, no debería haber - sobre la base de esas tergiversaciones", dice James Shorris de la aplicación FINRA división. Citigroup dice que es "trabajar en todos los frentes para evitar que una situación similar se produzca de nuevo."

Baby boomers a punto de jubilarse, y sus padres, hacen irresistible objetivos para este tipo de estafa. "Cuando estás viendo a 16 billones de dólares en cuentas de jubilación cambiado de manos en los próximos 15 a 20 años, esa es una gran cuota de mercado para nadie", dice Alabama Comisión de Valores Director Joseph Borg. En un barrido de "almuerzo gratis" seminarios financieros, la Comisión de Bolsa y Valores encuentran las prácticas comerciales contrarias a la ética en casi la mitad. Además de las promesas de más de la parte superior de los rendimientos de las inversiones, los fraudes más comunes incluyen esquemas Ponzi y ventas de anualidades inadecuados.

Los jubilados son vulnerables debido a que están buscando la forma de estirar sus ingresos. Además, muchas personas de la tercera edad se resisten a hacer preguntas, consultar con sus hijos o se quejan a los reguladores.

"Mucha gente piensa que van a perder su independencia si ellos admiten que se tomaron ventaja de", dice Barry Lanier, el jefe de la oficina de investigaciones para el Departamento de Florida de Servicios Financieros. Cuando FINRA superiores de los inversores encuestados el año pasado, sólo el 56% de las víctimas que admitió estar defraudado dijeron que habían informado del incidente.

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