Ed e Ruthann Wolfe só queria um lugar seguro para sua poupança-reforma. Durante seus 32 anos na Rubbermaid fábrica em Wooster, Ohio, Ed tinha acumulou mais de US $ 320000, em sua 401 (k), todo ele investiu em baixo-risco Fidelity fundos mútuos.

Após Newell Rubbermaid comprado em 1999, de reforma antecipada ofertas foram feitas para mais de 180 empregados vegetal, incluindo Ed, então 55. Cerca de ao mesmo tempo, muitos dos seus colegas começaram a investir freqüentando seminários hospedados por uma corretora Merril Lynch, que estava dizendo a investidores que poderiam ganhar mais dinheiro do que se o aposentado se manteve no posto de trabalho.

"Houve um movimento em torno de ir à loja sobre como isso poderia ser bom", recorda Ed. "Pensávamos que não podia pagar para não fazê-lo."

O Wolfes viradas sua totalidade $ 320000 em poupança reforma à corretora, com instruções para manter seu dinheiro em investimentos de baixo risco, porque necessário para começar a fazer retiradas imediatamente. Assim, eles não estavam em causa quando o mercado acionário tumbled em 2001.

Em seguida, eles começaram a audiência de amigos cujos investimentos no valor tinha diminuído. Ruthann chamado o corretor e foi chocado ao descobrir que eles têm de parar ou retirar dinheiro iria quebrou. Sua aposentadoria drogas, que a corretora tinha investido na Internet de alto risco e tecnologia empresas, tinha mergulhou para menos de US $ 100000.

"Eu sentia que poderia ser o fim do mundo", diz Ed, que voltaram a trabalhar condução caminhões para dois anos e meio.

Casos semelhantes ao do Rubbermaid's aposentados foram recortar-se em todo o país. "Nos últimos dois anos, nós tivemos cerca de 100 acções disciplinares formais envolvendo idosos", diz Maria Schapiro, o executivo-chefe do Financial Industry Autoridade Reguladora, ou FINRA, que supervisiona E.U. títulos empresas.

Em um alto perfil caso resolvido no Verão passado, a National Association of Securities Dealers (FINRA do antecessor) multados Citigroup Global Markets $ 3 milhões e condenou a empresa a pagar R $ 12,2 milhões para mais de 200 ex-trabalhadores da BellSouth. Os reguladores disse Citigroup não tinha conseguido fiscalizar adequadamente corretores baseado em Charlotte, NC, que utilizaram materiais enganosa vendas - promissor 12% anuais retorna - durante dezenas de seminários para BellSouth empregados de 1994 a 2002. Em vez disso, mais de US $ 12 milhões na ex-empregados "contas evaporada durante o 2000-02 suportar mercado.

"Essas são pessoas que foram convencidos a tomar aposentação antecipada - que não têm e que provavelmente não deveria ter - baseado nestes misrepresentations", diz James Shorris de FINRA da execução divisão. Citigroup diz que é "trabalhar em todas as frentes para evitar uma situação semelhante de que ocorram novamente."

Baby boomers quase reforma, e os seus pais, tornam irresistível metas para este tipo de fraude. "Quando você está olhando para US $ 16 trilhões em aposentadoria contas mãos mudar nos próximos 15 a 20 anos, essa é uma grande quota de mercado para ninguém", diz Alabama Comissão de Valores Mobiliários Director Joseph Borg. Em uma varredura de "almoço grátis" financeira seminários, a Securities and Exchange Commission encontrados antiético práticas empresariais em quase metade. Além de promessas de over-the-top investimento volta, o mais comum scams incluem Ponzi regimes e vendas de anuidades inadequados.

Aposentados são vulneráveis porque eles estão procurando maneiras de esticar os seus rendimentos. Além disso, muitos idosos estão hesitantes para fazer perguntas, consultar com os seus filhos ou queixar aos reguladores.

"Muita gente pensa que vai perder a sua independência, se admitir que eles foram levados de vantagem", diz Barry Lanier, o chefe do gabinete de investigações para a Florida Department of Financial Services. Quando FINRA inquiridas altos investidores no ano passado, apenas 56% das vítimas, que admitiu estar enganados disseram que tinham comunicado o incidente.

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