Il pensiero di fallimento personale è molto spaventoso, comunque oltre 5.4 per 1.000 genti hanno archiviato l'anno scorso per fallimento e questo tasso sta sviluppandosi ad una media di quasi 7 per cento. I ricercatori hanno determinato che la causa primaria di fallimento personale fosse livelli incontrollabili del debito del consumatore sovente accoppiati con un evento inatteso, quale una spesa medica importante non coperta da assicurazione, dalla perdita di un lavoro, dal divorzio o dalla morte di uno sposo. Secondo le indagini degli economisti', il limatore classico di fallimento è un laureato della High School manuale e che è la testa di una famiglia nel codice categoria centrale più basso di reddito con uso pesante di accreditamento. Per proteggere entrambe il debitore ed il creditore, le leggi sono state promulgate per fornire il uguale e le misure giuste soddisfare gli obiettivi di tutti i partiti. Lo scopo primario delle leggi di fallimento è: (1) dare ad un debitore onesto un inizio fresco nella vita alleviando il debitore della maggior parte dei debiti e (2) per rimborsare i creditori in un modo ordinato fino al punto in cui il debitore ha proprietà disponibile per il pagamento.

Ci sono due tipi di programmi strutturati per la limatura per il fallimento, il capitolo 7 o il capitolo personale 13. Oltre due terzi dei limatori personali scegliere il fallimento di capitolo 7. Il capitolo 7 richiede basicamente al debitore di liquidare tutti i beni non-exempt e li ha distribuiti fra i creditori. Alcuni esempi dei beni esenti includono l'equità in una residenza primaria e un programma di pensione. D'altra parte, il capitolo 13 non richiede la liquidazione, piuttosto un debitore accosente ad un programma specifico di pagamento, per cui una parte di tutti i debiti non garantiti è paid e l'equilibrio è perdonato. Deve essere sollecitato, quello nell'ambito di entrambi i programmi, determinati debiti è ineleggibile per protezione di fallimento. Questi debiti includono i prestiti di allievo di governo, il supporto di bambino, l'assegno alimentare ed il debito di imposta sul reddito. Questi devono essere pagati indietro completamente.

Alcuni analisti sono interessati che questo livello senza precedente del debito potrebbe comportare un rischio alla salute finanziaria delle famiglie americane. Nel tentativo d'invertire la tendenza aumentare nel fallimento personale, il governo federale recentemente ha effettuato la legislazione ampia di riforma di fallimento. Il 10 marzo 2005, il senato passato a S. 256, alla prevenzione di abuso di fallimento e ad una Legge di tutela del consumatore di 2005. Il 20 aprile, presidente Bush firmato in legge la prevenzione di abuso di fallimento e la Legge di tutela del consumatore di 2005 (una Legge di fallimento di 2005). Questo atto fa la limatura per il fallimento diretto che più difficile reddito-significa esaminando, la guida di riferimento più dura per l'esenzione della fattoria, la responsabilità aumentata dell'avvocato ed il consiglio richiesto di accreditamento.

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