Appena in alcune settimane corte, Bankruptcy Abuse Prevention del presidente Bush e Legge di tutela del consumatore entrerà in vigore. In un nutshell, la nuova legge, che entra in effetto il 17 ottobre 2005, lo rende più difficile annullare i vostri debiti sotto protezione di fallimento di capitolo 7. Invece, i consumatori si scopriranno che devono archiviare per protezione di fallimento di capitolo 13 ed il pagamento indietro dei loro creditori su un periodo quinquennale.

Qui è uno sguardo in alcuni dei cambiamenti principali che interesseranno i consumatori che scelgono archiviare per fallimento dopo che la nuova legge entri in effetto -

Qualificazione - capitolo 7 o capitolo 13?

Per potere qualificarsi per protezione sotto fallimento di capitolo 7, i consumatori dovranno affrontare una prova di mezzi. La prova di mezzi determina se la vostra famiglia cade sopra o sotto il reddito mediano nel dichiarare dove risedete. Quelli di cui il totale è più grande del reddito mediano di dichiarare non si qualificheranno per annullare i debiti sotto protezione di capitolo 7 ed alternatamente dovranno archiviare sotto il capitolo 13 e pagare indietro i vostri creditori.

L'intenzione principale della riforma di fallimento è di richiedere alla gente, che può permettersi di effettuare alcuni pagamenti verso il loro debito, di effettuare questi pagamenti, mentre ancora se li permetteva la destra avere il resto del loro debito ha cancellato.

L'importo che dovete pagare indietro sotto protezione di capitolo 13 sarà più grande perché anziché di paga un periodo di tre anni indietro, quella struttura di volta ora è estendere a cinque anni - accertare i vostri creditori ottenere paid.

Accreditare il consiglio

Chiunque limatura per il fallimento secondo la nuova legge sarà richiesto per passare con il consiglio obbligatorio di accreditamento. Fare attenzione prima della scelta del counselor di accreditamento poichè questo campo è riempito di gente che osserva per allineare le loro tasche mentre svuotando il vostro.

Per trovare un counselor in maniera fidata, controllo per vedere se ci è dei reclami contro di loro o la loro organizzazione archiviata con il vostro ufficio di affari migliori locale. Secondariamente, scoprire se sono certificati dal fondamento nazionale dei Counselors di accreditamento o dall'associazione di credito al consumo indipendente che consigliano le agenzie. Per concludere, scoprire se hanno non-per-profittano della condizione. Personalmente suggerisco il credito al consumo che consiglio i servizi mentre vengono a contatto di tutti e tre le di suddetti test di verifica. Possono essere raggiunti a 1-800-888-2227 e possono collegarli con un ufficio locale.

Il fattore costo

Archiviando per la protezione di capitolo 7 secondo le vecchie leggi ha costato normalmente sotto $1.000. Dovreste pensare pagare più secondo le nuove leggi poichè le tasse di deposito sono state aumentate di $60. Ulteriormente, il vostro avvocato sarà tenuto a controllare due volte tutte le vostre informazioni finanziarie che occorreranno più del suo tempo. Inoltre ci è la responsabilità più grande imposta all'avvocato che può indurre la loro assicurazione di responsabilità ad aumentare, che ottiene passata sopra ai loro clienti sotto forma di le più alte tasse. Secondo la nuova legge, molti stanno invitare le tasse per aumentare fra 25-50%.

Perchè le leggi sono state cambiate?

La linea inferiore è che i creditori commerciali importanti hanno incitato duro per la riforma. Le aziende gradiscono Citibank, MBNA ed altre correzioni proposte attivamente contribuite degli emittenti della carta di credito con contributo finanziario generoso a reforming le leggi di fallimento - e nel loro favore, secondo molti gruppi di tutela del consumatore.

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