Il pensiero di preclusione è sufficiente inviare un messaggio di casa in un panico. Ma contrariamente alle convinzioni personali, di iniziare il processo di preclusione significa il vostro in un vicolo cieco. Dal giorno in cui hai ricevuto il tuo avviso di default, ricordati che hai tutto opzioni, e la prima è agire, più è facile tornare indietro sul tracciato.

I due più comuni modi per smettere di preclusione sono a breve la vendita e la modifica di un prestito. Entrambi hanno i loro vantaggi e svantaggi, ed è importante scegliere la strada giusta in base alla tua situazione a seconda se si prevede di mantenere o vendere la vostra casa. Questa guida mostra entrambe le opzioni e come possono aiutare.

Opzione 1: Prestito modifica

Il vantaggio principale di prestito modifica è che si ottiene per mantenere la casa e continuare la vostra ipoteca su termini più confortevole. Funziona cambiando il mutuo termini di abbassare il tuo pagamenti mensili, che vi permette di rendere il vostro permettersi pagamenti mensili di nuovo. Questa opzione è il modo migliore per immobili che hanno buone abitudini di pagamento, ma è sceso dietro a causa di inevitabili disagi.

Come funziona

In un prestito modifica, si lavora con un avvocato che fondamentalmente si guida l'utente attraverso l'applicazione. Il tuo prestito modifica avvocato avrà inizio da valutare il vostro caso e decidere se avviare o meno un mutuo modifica lavorerà per voi. È importante parlare di un buon avvocato prestito modifica che può comprendere completamente la tua situazione.

Una volta che siete qualificati, verrà chiedere per qualche documenti finanziari completare il pacchetto negoziale. Questi sintomi di solito anche la prova di reddito (pay britannici, W2 forme, ecc), estratti conto bancari, e di un disagio lettera in cui spiegava la tua richiesta e come si è scesa dietro. Essi andremo oltre i documenti per vedere se ci sono eventuali violazioni giuridiche (RESPA e TILA), che può essere utilizzato come leva.

Dopo di ciò, la tua domanda è stata presentata e il vostro avvocato inizia negoziati. Questa è la parte principale del prestito processo di aggiornamento. Il tempo di attesa dipende da come reagisce la tua banca e se ne facciano ragionevole offrire. Il vostro avvocato non mancherà di tenere negoziati fino a raggiungere il miglior accordo di prestito di modifica con il mutuante.

Infine, un prestito modifica offrire vi viene inviato per l'approvazione. Il cambiamento può essere un prolungamento del vostro prestito termine, il passaggio dal regolabile a tasso fisso, una riduzione del tasso di interesse, o una riduzione del capitale. Tutto dipende dalla vostra situazione e di come bene il vostro avvocato può negoziare.

Come qualificarsi

Chiunque in difficoltà finanziaria possono beneficiare di un prestito di modificazione. Tuttavia, ogni creditore ha il proprio standard, e si potrebbe voler verificare con il vostro per vedere se sei idoneo. Nella maggior parte dei casi, avrete bisogno di almeno una fonte di reddito e di documenti validi per la prova del vostro disagio. Esempi di disagio accettabile includere perdita di posti di lavoro, malattia o morte in famiglia, e il servizio militare. Avrai bisogno di spiegare questo in dettaglio nel tuo disagio lettera in modo che la vostra banca può comprendere appieno il vostro caso.

Inoltre, si occuperà il tuo sguardo in documenti finanziari per vedere se si è in grado di gestire il tuo prestito una volta che è stata modificata. È meglio disporre di almeno due mesi 'di pagamento fino salvate dal momento che stai approvato, e un fondo d'emergenza per coprire in caso di caduta di nuovo dietro.

Opzione 2: vendita a breve

A breve la vendita quando si è vendere la vostra casa e la tua banca accetti di ricevere il prodotto, anche se è inferiore l'importo dovuto sul prestito. Lo svantaggio è che è ancora perdere la casa, e il vostro finanziatore può darti uno stretto lasso di tempo in cui trovare un acquirente. A breve la vendita è ancora dannoso per il tuo credito, ma è più facile per ripulire una preclusione che rimane a registrare per un massimo di dieci anni.

Come funziona

Il processo di vendita a breve quando si inizia a rivolgersi al mutuante e rendere la vostra proposta. Si consiglia di contattare un avvocato in anticipo per aiutarti a parlare con i tuoi mutuante, e per aiutarvi a delineare il tuo piano di vendita. Una volta che il creditore ha accettato la vendita, sarà questione una lettera di autorizzazione a rilasciare informazioni sul tuo ipoteca e di proprietà per gli investitori o di potenziali acquirenti.

I dettagli sono presentati in un documento chiamato una soluzione dichiarazione. Ciò include il prezzo di vendita proposto, rimanendo in equilibrio l'ipoteca, e tutte le spese connesse, quali commissioni e costi di chiusura.

Come nel caso di un prestito modifica, sarà anche bisogno di un disagio lettera in cui spiegava la situazione e che tipo di ipoteca di assistenza che si desidera. La banca sarà verificare il tuo crediti utilizzando standard di documenti finanziari, che fornirà anche. Quando hai stato adeguatamente valutato, il suo creditore si metterà in contatto con una terza parte (di solito un intermediario) per esaminare la vostra casa e verificare il suo valore di mercato.

Una volta trovato un acquirente, la vendita a breve si svolge e dei proventi vai al tuo mutuante. Il resto del prestito è ammortizzati, in modo efficace si stanno ottenendo uno sconto. Si noti che il risparmio può essere soggetto passivo. Verificare con un avvocato e contabile per vedere se ci sono eventuali passività.

Come qualificarsi

I requisiti per un breve vendita può variare da un mutuante per mutuante. La maggior parte di loro hanno a che fare con il tuo tipo di disagio e di valore di mercato della vostra sede. Prima di applicare, controllare il tuo elenchi locali per vedere se la casa del valore di mercato è scesa. Esso dovrebbe avere un valore inferiore a saldo si devo tuo mutuante. Si dovrebbe inoltre avere una valida disagio che può essere verificata nel tuo documenti finanziari.

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