In den letzten Jahren hat der Privatsektor hat dramatisch erweitert seine Rolle in der Pfandbrief-Markt, der bisher von der Regierung dominiert-Agenturen gesponsert. Besonders sub prime Hypotheken, dass zunehmend populär in den letzten Jahren werden als Kredite mit höherem Risiko, weil sie in der Regel ziehen die Kreditnehmer mit einem ersten Teaser niedrige Zinsniveau, die sich Spike nach oben, nachdem die ersten paar Jahre.
Generell sub Primzahlen sind Hypotheken Darlehen an Kreditnehmer mit Kredit-Bewertungen von 620 oder darunter. Diese niedrige Werte ergeben sich aus einer Geschichte der Zahlung von Schulden oder zu spät zahlt Schulden nicht bei allen. Da sub prime Kreditnehmer als höheres Risiko, ihre Darlehen Zinssätze führen, die mindestens 2 Prozentpunkte höher als die angebotene an Kreditnehmer mit besseren Kredit.
Leider viel sub prime Hypothek und schlechte Kredit-Hypothekendarlehen sind in Verzug. Die meisten Unter-nehmen erstklassige Kreditnehmer einen Kredit zu zahlen sich aus den Gläubigern, aber es ist möglicherweise nicht genügend zur Lösung ihrer finanziellen Probleme. Einige Darlehen wurden zu Menschen, die einfach nicht leisten die Zahlungen - noch bevor ihre Preise erhöht - aber waren nicht clever genug, um sie hinunter. Ein großer Grund dafür ist, dass zur Vermeidung von Diskriminierung Gebühren, ausgenommen die Kreditgeber ihre traditionellen Kreditgeschäft Standards, um Geld zu Darlehen für Menschen mit schlechten Krediten (schlechte Kredit mehr gemeinsame Minderheit in einigen Gemeinden, die sich weigern, Geld für Menschen mit schlechtem Kredit Angeblich eine ungleiche Auswirkungen rassistisch). Die Gemeinschaft Wiederanlage Gesetz, das bestraft, dass Banken keine Kredite in Gebieten mit hohem Risiko, ist auch ein wichtiger Grund, warum (es wurde erlassen, und dann noch durch die sehr belastende Politiker, die jetzt über die Hypothek kreischend Krise sie geholfen Anlegen).

Auch sub prime Hypotheken sind die Förderung der Wohnungswirtschaft, wo räuberischen Hypothek Unternehmen auf Verbraucher mit schlechter Bonität und geringem Einkommen. Die Verbraucher sind häufig nicht für die viel niedrigere Preise prime market. Die Kreditgeber Beute auf den Traum vom Wohneigentum in der "working poor", das zu akzeptieren hohes Risiko Kreditnehmer. Im Gegenzug sind überhöhten Zinsen sehr hoch, so exorbitant, dass viele Kreditnehmer kann nicht mithalten mit den Zahlungen, Strafen und andere feine print-Gebühren, vor allem im Falle eines Arbeitsplatzverlustes Verlust, Verletzung oder Krankheit in der Familie. Ein sehr hoher Prozentsatz von sub-prime Hypothek schlechte Kredit-und Hypotheken Vereinbarungen Ende Refinanzierung in verzweifelten Versuche, Rechtsausschließungen und persönliche Konkursanträge.

Was kann getan werden, zur Eindämmung der schlechte Kredit-Hypothek dröhnt? In Reaktion auf die aggressive Kreditvergabe Praktiken von Hypothekenbanken Anti-räuberischen Kreditvergabe Gesetze erlassen werden können, dass die geregelte Bereitstellung von High-Risk-Hypotheken. Die Forschung zeigt, dass diese Gesetze noch nicht wirksam begrenzt das Wachstum von solchen Hypotheken. Aber auf der anderen Seite mit der Kreditvergabe Standards jetzt verschärft, weniger Kreditnehmer qualifizieren sich für die Darlehen. Das ist eine doppelte Problem lösen, für die Unterbringung - mehr Wohnungen auf dem Markt und weniger Käufer. Zum Beispiel, in Märkten, in denen die Preise zu Hause vielleicht 3 Prozent gesunken, weil der allgemeinen Abschwung Gehäuse, das Vorhandensein einer Vielzahl von Unter-Primzahlen Kreditnehmer in Schwierigkeiten vergrößern könnte, dass zu einem Preis 6 Prozent sinken.

Article Source: http://www.articleset.com