Da Ihr Zuhause ist wahrscheinlich Ihre größte Einzelinvestition, it's smart Sie mehr wissen über Reverse-Hypotheken, und entscheiden, ob man das Richtige für Sie! Reverse Hypotheken repräsentieren einen kleinen Bruchteil der Hypothekenmarkt. Aber sie wachsen schnell, weil einer verlockenden Vorteil: Sie lassen Senioren mit kleinen Nest Eier tippen Sie auf das Eigenkapital von ihren Häusern für Bargeld, ohne zur Rückzahlung der Darlehen, so lange sie bleiben in den Häusern. Als älteste Babyboomer wiederum 62 in diesem Jahr, sie sind wahrscheinlich zu Gesicht Hochdruck-Stellplätze für Reverse-Hypotheken.
Reverse Hypotheken sind so gestaltet, dass die ältere Hausbesitzer zu entsperren illiquide Reichtum gefesselt in ihrer Wohnung Eigenkapital, ein Einkommen zu erzielen. Die Älteren ausleihen gegen den Wert ihrer Häuser. Es wurden jedoch keine Rückzahlungen erfolgen, bis das Haus verkauft oder ältere Menschen Kreditnehmer stirbt. Die Erkenntnisse aus dieser Arbeit deuten darauf hin, dass der Spielraum für Reverse schlechte Kredit-Hypothek zur Verbesserung der wirtschaftlichen Wohlergehen ist beträchtlich in Australien. Senioren Hausbesitzer, die wahrscheinlich die größten Gewinne aus Reverse-Hypotheken sind sehr alte Menschen, ledig, weiblich und haben erhebliche Gehäuse Eigenkapital. Allerdings, in Gebieten mit langsamen Sätze Haus Preis Wertschätzung ältere Hausbesitzer, die in umgekehrter Hypotheken angesichts der Gefahr, dass mit wenig Eigenkapital Gehäuse zu ziehen, wenn es notwendig oder zu vermachen ihren Begünstigten, wenn sie vergehen.
Die drei grundlegenden Typen von Reverse schlechte Kredit-Hypotheken sind:
1. Einzel-Reverse-Hypotheken, die von einigen staatlichen und lokalen Behörden und Non-Profit-Organisationen;
2. Eidgenössisch-Versicherten Reverse Hypotheken, die bekannt sind als Home Equity Conversion Mortgages (HECMs),
3. Und proprietäre Reverse-Hypotheken, die private Kredite, die von den Unternehmen, die sie entwickeln.
Die Eigenkapitalquote im Laufe der Jahre zu Hause Hypothekentilgungsraten bezahlt werden können. Aber im Gegensatz zu einem herkömmlichen Heim-Equity-Darlehen oder zweite Hypothek, keine Rückzahlung ist erforderlich, bis der Kreditnehmer (n) nicht mehr benutzt werden, da die zu Hause ihren Hauptwohnsitz. HUD's reverse mortgage bietet diese Vorteile, und es ist föderal-Versicherten auch.
Sie können umgekehrte Hypothek, die in den folgenden Formen:
-- Als unmittelbare Cash Voraus zu schließen, das heißt, eine
Pauschalsumme von Bargeld gezahlt erhalten Sie auf den ersten Tag des Darlehens
-- Eine Kreditlinie Konto, können Sie Bargeldbezüge
Wenn Sie während der Laufzeit des Darlehens - bis
Sie nutzen sie alle zusammen
-- ODER als monatliche Cash Voraus für eine bestimmte Anzahl von Jahren, die Sie auswählen,
-- ODER, solange Sie leben in Ihrem Hause,
-- ODER - wenn Sie das Darlehen für den Kauf einer Rente - für den Rest Ihres Lebens, egal, wo Sie leben
-- Oder als beliebige Kombination der unmittelbaren Cash voraus,
Konto Kreditrahmen und monatliche Cash voraus
Achten Sie jedoch darauf, in einigen Fragen, zum Beispiel, ist es fast immer eine schlechte Idee, die Verwendung des Darlehens von einer umgekehrten Hypothek zum Kauf anderer Produkte. Seien Sie besonders vorsichtig an alle, die Sie ermutigt, sich gegen eine solche teure Darlehen zur Finanzierung einer Investition, wie eine Leibrente. Predators sucht reichen Kommissionen aus dem Verkauf von Renten und andere Produkte manchmal kompliziert fördern Reverse Hypotheken als einen Weg, um an ihre Opfer Bargeld.

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