Es ist eine Herausforderung versucht um die Ereignisse des aktuellen sub prime Hypotheken-Krise. Vergleichen Sie es zu einem beladenen Wagen über die Erhebung Dynamik auf einem steilen und felsigen Hang - Jetzt ist es an der sich so viel Geschwindigkeit, es ist vorbei wie ein Weichzeichner.

Bei der Betrachtung der Ursachen dieser Krise sind wir Hit mit Fang-Sätze wie Banking Liquiditätskrise, Mortgage Backed Securities, Zins-Darlehen nur, Sub prime Hypotheken, und ab Ende der gefürchtete Bailout.

Wir sammeln rund um die Wasser-Kühler, nickte abwesend im Einvernehmen, wenn ein Mitarbeiter erwähnt, wie Hedge-Fonds Verluste haben dazu beigetragen, die Krise, aber was es wirklich bedeutet?

Betrachten Sie diese Ihrem Subprime-Hypotheken-Spickzettel, die Definition einiger dieser Begriffe zu erklären und ihren Beitrag zur aktuellen Wirtschaftslage.

Subprime-Hypotheken: Eine Alternative zu einer konventionellen Hypotheken-und Subprime-Hypotheken erlaubt Menschen mit schlechtem oder gar keine Kredit-Geschichte zu kaufen Häuser mit sehr wenig oder kein Geld nach unten. Nicht nur sind diese als hohes Risiko Hypotheken, doch die Geschichte hat gezeigt, dass diese Haus-und Wohnungseigentümer sind am ehesten auf die Standardwerte, wenn man mal schlecht. Subprime-Hypotheken werden als die primäre Ursache des Gehäuses Einbruch; schließlich Ausbreitung ansteckender ihre Wurzeln in der gesamten Börse und der allgemeinen Wirtschaft.

Interesse-Nur Darlehen: Im Allgemeinen in Verbindung mit Subprime-Hypotheken, Haus-und Wohnungseigentümer wurden eine Zahlung, bei der ein zuvor festgelegter Länge der Zeit, sie bezahlt nur das Interesse, und keine wesentlichen auf ihre Heimat. Die Banken und Darlehen Unternehmen gefunden recht eine Nische, und es dauerte nicht lange, bis der Markt gesättigt mit, dass Kreditnehmer sollte nie erhalten haben Hypotheken zu beginnen mit.

Wenn ihr "Interesse-only"-Frist abgelaufen, die Kreditnehmer auf einem konventionellen Hypotheken, sondern monatliche Zahlungen oft unerschwinglich stieg auf und zwangen sie, sich auf die Standardwerte, die zu weit verbreitet foreclosures. Hinzufügen Beleidigung zu einer Schädigung, Wohnen Preise begannen zu fallen und oft, diese notleidende Hausbesitzer geschuldeten mehr Geld als ihr Haus hat sich gelohnt.

Mortgage-Backed Securities: Banken, beladen mit hohem Risiko Hypotheken, gebündelt in Mortgage-Backed-Securities und verkauft sie auszuschalten, um Fannie Mae, deren einziges Ziel war es, den Wiederverkauf von diesen Hypotheken an private Investoren.

Hedge Funds: Es handelt sich um ein höheres Risiko, Investmentfonds nicht eingeweiht, um die gleichen Kontrollen und Garantien als Investmentfonds. Hedge-Fonds investiert haben Milliarden in Mortgage-Backed Securities - wenn dies unwahrscheinlich Paar trafen sich, die Börse war überflutet mit instabiler Investmentfonds.

Plötzlich die Auswirkungen dieser unverantwortlichen Kreditvergabe und Investitionen Praktiken wurden sichtbar in Form eines landesweiten Gehäuse Einbruch und wirtschaftlichen Krise. Riesige Finanzinstitutionen wie Washington Mutual Bank, AIG und Lehman Brothers wurden über-belastet durch das Gewicht der Hochrisiko-Hypotheken könnten sie nicht mehr verkaufen, und die daraus resultierende Flut von foreclosures. Bestehende Kunden reagieren aus Angst, ihre Konten geschlossen, Aberkennung der ihr Leben-Einsparungen.

Instilled mit Panik, Investoren vor kurzem zog mehr als 140 Milliarden Dollar aus ihren Geld-Markt-Konten, Weiterleitung der Gelder an US-Treasuries, was Werte sinken auf Null.

Federal Bailout: In einer Anstrengung zur Stabilisierung der Wirtschaft, ein 700 Milliarden Dollar Rettungsaktion Regelung vorgeschlagen wurde und vom Kongress abgelehnt. Allerdings, ein 2. Entwurf wurde in den Arbeiten während der Erstellung dieses Artikels. In dem Vorschlag, die Regierung würde Tilgung dieser Schulden bei den Banken, Hedge-Fonds und Pensionsfonds, und im Grunde ihnen einen sauberen Schiefer.

Einige der Meinung, dass dieser entfernt alle Last der Verantwortung aus dem Corporate-Riesen, sah eine Chance und nutzen sie, und statt die Schuld für den Steuerzahler. Alternativ, Experten sagen, wenn wir nicht anstiften eine Art Rettungsaktion, wird es neben unmöglich für den durchschnittlichen Verbraucher, um ein Darlehen oder Hypotheken. Auf der Oberfläche, dies scheint nicht so schlecht, nach allem, die, wie die Probleme begannen, mit wackeligen Kreditnehmer Darlehen bekommen könnten sie nicht verarbeiten. In Anbetracht der Höhe der Beschäftigung und der Industrie, dass nur diese beiden Produkte allein Unterstützung, und wegen der negativen Auswirkungen auf die Wirtschaft, wenn die Menschen nicht mehr kaufen Autos und Häuser, kann dies die Amerikaner bittere Pille zu schlucken müssen.

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