Markierung und Beth, ein junges verheiratetes Paar in ihren Zwanziger Jahren, stellten ein Ziel her, um ein Haus innerhalb der ersten drei Jahre ihrer Verbindung zu kaufen, bevor sie eine Familie begannen. Sie planten und benutzten ihr Geld klug, um für die Anzahlung zu speichern. Wann immer sie etwas kauften, zahlten sie immer Bargeld - keine Kreditkarten für sie. Warum überschüssiges Geld durch das Zahlen des Interesses zu einer Kreditkarte Firma?

Innerhalb zwei Jahre hatten sie ihr Sparungen Ziel erreicht und die Hausjagd anfingen. Sie fanden ihren „amerikanischen Traum“ Haupt in einer neuen Gemeinschaft mit Losen Annehmlichkeiten, die für ihr bald-zu-sind Familie vollkommen schienen. Sie waren elated, daß ihre Jahre der Einsparung ungefähr schließlich zum Profit waren.

Aber, sie liefen in ein grosses Problem, als sie gingen für eine Hypothek einkaufen. Obwohl sie genügend Einkommen hatten, zum der Hypothek Zahlungen und genügenden Geldes gespart zu verdienen, um sich die Anzahlung zu leisten, hatten sie keine Gutschriftgeschichte. Lenders hatte keine FICO Kerbe, zum ihrer Kreditwürdigkeit auszuwerten, um ihnen ein Darlehen anzubieten. Angemessener Isaacs Co. stellte ein Kreditbeurteilungs-Punkteystem in den achtziger Jahren her und seit damals sind FICO Kerben benutzt worden, um festzustellen, wenn jemand für eine Hypothek und den Zinssatz qualifiziert, die sie zahlen würden.

Über 50 Million US fallen Erwachsene in die gleiche Kategorie - sie haben entweder zu wenig Gutschriftgeschichte oder keine Gutschriftgeschichte an allen. Aber jetzt haben dank eine neue FICO Formel, genannt FICO Expansion Kerbe, kreditgebende Stellen jetzt Gelegenheiten, Gutschrift auf die Verbraucher zu verlängern, die auf nicht traditionelen Gutschriftdaten basieren, die von den Kreditauskunfteireports ausgeschlossen werden.

FICO Expansion betrachtet eine breite Strecke der Geldtransaktionen einschließlich Zahlung Tätigkeiten wie Mietzahlungen, Depositenkonten, Zahltagdarlehen, Buch oder CD-Vereinzahlung Pläne und Kleinpläne für vereinbartes zurücklegen von waren.

Wer steht, um von diesem neuen zählenden Modell zu profitieren? Jedermann, das wenig Gebrauch von den Bänken, von den Kreditkarten oder von Scheckkonten bildet. Die „Gutschrift underserved“ Ansprüche angemessenen Isaac Co, die junge Erwachsene, mit niedrigem Einkommenverbraucher, Witwen oder divorcees miteinschließt, und Immigranten.

Und während die in der Kreditkarte und Hypothek Industrie dieses neue zählende Modell als möglicher Nutzen sehen, sehen die in der Gutschrift, die Sektor rät, mögliche Probleme voraus.

Angemessener Isaac CEO Tom Grudnowski wird über neues Gutschrift-zählendes Hilfsmittel seiner Firma aufgeregt. „Diese Verlängerung der FICO Kerbe gibt kreditgebende Stellen und andere Geschäfte ein anderes leistungsfähiges Werkzeug…, während erweiternservice-Wahlen für Verbraucher, die heraus auf Gelegenheiten einfach vermißt haben, weil sie ermangeln eine traditionelle Gutschriftgeschichte.“

Die Opposition, nämlich Schuld- und Gutschriftratgeber, sehen das gute und das Schlechte. Einige Verbraucher profitieren von dem Qualifizieren für weniger teure Kreditabkommen. Jedoch konnten andere Opfer zum Werden fallen übernommen, es sei denn sie auch etwas grundlegende Gutschrift- und Schuldausbildung empfangen.

Tom Hicks, ein Gutschriftratgeber in Chicago, sorgt sich, daß „mit dem durchschnittlichen amerikanischen Haushalt das Verdanken $8.000.00 in der Gutschriftschuld, dieses die Tür zu anderen öffnen könnte, die nicht imstande, Gutschrift richtig anzufassen sich finden. Schließlich liegt die Belastung mit dem Verbraucher,“ er sagt.

Angemessener Isaac Co. schätzt, daß mindestens Hälfte von denen ohne traditionelle Gutschriftprofile von dieser neuen zählenden Methode profitiert.

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