Protéger vos capitaux et cadres avec l'assurance de D&O

(ARA) - si contrarié actionnaire, employés, les clients ou les concurrents allèguent la gestion mauvaise financière, la discrimination ou d'autres actes injustifiés, blâment souvent des terres aux pieds de directeurs et de dirigeants de corporation. Les réclamations du méfait gestionnaire sont sur l'élévation, avec les coûts -- honoraires légaux, règlements et jugements -- lié à eux.

Juste comment cher une réclamation contre votre compagnie et ses dirigeants peut-elle être ? La réclamation moyenne d'actionnaire a monté $1.51 millions à $8.67 millions de 1999, le plus haut jamais enregistré. Pendant la même période, la réclamation moyenne des employés s'est élevée à $306.000, à partir de $287.000 de 1998.

« Ce fait est, la menace des procès et des coûts de litige est un risque de base de fonctions de directeur de corporation, » dit la gestion des risques internationale Thomas expert W. Harvey. « Puisque les services des directeurs et des dirigeants sont considérés fiduciaires, exigeant des décideurs d'exercer leurs puissances en bonne foi et avec le risque prudent de jugement, de directeurs et de dirigeants ce qui sont essentiellement les réclamations gestionnaires de méfait. »

Selon Harvey, le président et le PRÉSIDENT d'Assurex internationaux, les plus grandes réclamations commerciales en privé jugées de groupe, de directeurs et de dirigeants de courtage de l'assurance du monde (D&O) résultent typiquement de l'excédent de conflits des irrégularités financières ou de comptabilité ou des décisions de compagnie alléguées pour compromettre le retour des actionnaires sur l'investissement.

Pour les sociétés anonymes, les plaintes d'actionnaire sont les sources les plus fréquentes des réclamations de D&O. Les plaintes communes d'actionnaire comportent la présentation de renseignements financiers, l'infraction du devoir fiduciaire, la fraude, les fusions et les acquisitions, les offres courantes et les questions tourner-au loin-connexes.

La discrimination est la plainte primaire des employés, suivie d'arrêt, de harcèlement et d'infraction de contrat injustifiés. Les clients citent la discrimination plus souvent que n'importe quel autre type de plainte. L'interférence d'affaires complète la liste des réclamations des concurrents. Pour les deux clients et concurrents, les conflits de contrat viennent dans le deuxième sur la liste de réclamations typiques.

Les « directeurs et les dirigeants que l'assurance peut aider à atténuer des pertes quand une organisation et ses directeurs ou dirigeants sont giflés avec une réclamation légale, » ont dit Harvey. « Pour des organismes responsables le fonctionnement dans l'âge des procès de lieu de travail, assurance de D&O est a doit. »

Le but de l'assurance de D&O

Disponible pour les entreprises privées publiques et anonymes, sans but lucratif et pour-profiter les organismes, assurance de D&O :

  •  Protège des directeurs et les dirigeants avec la bâche d'assurance sujet pour ce qu'ils ne pourraient pas être garantis sous des règlements de corporation.

  •  Rembourse l'organisation après elle a garanti des directeurs et des dirigeants selon des règlements de corporation.

  •  Motive l'organisation pour attirer la qualité en dehors des personnes au servir de directeurs de directeur ou exécutifs.

  •  Rassure les directeurs et les dirigeants intérieurs.

Quel type d'assurance de D&O est exact pour toi ?

Votre structure d'organisation déterminera le type de formulaire de demande d'assurance de D&O employé par le garant. Les compagnies d'assurance entre lesquelles garantir les politiques de D&O distinguent pour-profitent et les organisations à but non lucratif, comme les entreprises privés publiquement tenus et anonymes en préparant D&O cite et des politiques.

Les bonnes nouvelles pour non-profitent : L'assurance de D&O est large et raisonnablement évaluée pour des organisations à but non lucratif. Les primes minimum commencent bien au-dessous de $1.000. Les directeurs et les dirigeants des organisations à but non lucratif peuvent obtenir des aspects d'assurance et les prolongements non disponibles aux directeurs et aux dirigeants de pour-profitent des organismes. Les dispositions de l'assurance des organisations à but non lucratif pourraient inclure la pleine assurance pour l'organisation, la responsabilité de pratiques en matière d'emploi, une concession affirmative d'assurance pour des dommages punitifs (à moins qu'interdit par loi), dépenses de la défense payables au delà des limites de politique et dans certains cas aucun par-réclamer déductible.

Quand elle vient à privé contre l'assurance de la société anonyme D&O, une distinction importante est la portée de l'assurance disponible pour l'organisation comme entité. Les organismes le plus publiquement tenus peuvent acheter l'assurance pour la responsabilité de l'organisation seulement pour des réclamations d'actionnaire en liaison avec la responsabilité de la Commission de valeurs et d'échange (sec). Puisque cette exposition n'est pas faite face par les organismes privés (même ceux avec des actionnaires), les garants excluent généralement l'exposition de sec des politiques des sociétés privées de D&O. Mais, il est encore important que l'assurance du D&O d'une organisation privée ne pas exclure des réclamations apportées par des actionnaires, autant d'organismes privés aient en effet des actionnaires.

Les garants de l'assurance de l'entreprise privée anonyme D&O offrent plusieurs formes d'assurance pour couvrir la responsabilité de l'organisation jusqu'au même degré que la couverture de la garantie a fourni aux directeurs et aux dirigeants. Cependant, puisque pour-profiter des limites de politique de D&O sont fournies sur une base globale de limite, le paiement des réclamations couvertes faites contre l'organisation érode la limite d'assurance disponible pour des directeurs et des dirigeants.

Ne pas oublier la couverture de la garantie de pratiques en matière d'emploi

Un avantage des organismes privés de bâche comme entité sur une politique de D&O, en plus de protéger les directeurs et les dirigeants, est la disponibilité de l'assurance de la responsabilité de pratiques en matière d'emploi (EPL). L'assurance d'EPL protège des employeurs contre les réclamations des ouvriers de la discrimination ou de l'arrêt injustifié basé sur la course, le sexe, l'âge ou l'incapacité. L'assurance d'EPL protège également des organismes contre des réclamations de tiers responsabilité classées par des clients et des étrangers.

Comment maximiser votre assurance de D&O : 15 bouts achetants

Les assurances d'assurance de D&O sont fortement négociables. Votre agent d'assurance devrait faire tout effort d'adapter l'assurance aux besoins du client de D&O pour satisfaire les besoins uniques de votre organisation et de sa structure de gestion. Des états du marché devraient être aussi bien pris en considération.

Les offres internationales 15 d'Assurex incline pour maximiser l'assurance d'assurance du D&O de votre organisation.

  •  S'assurer que la politique est non-cancelable, excepté le non-paiement de la prime. Exiger de l'assureur de donner 90 jours au minimum écrits la notification du non-renouvellement.

  •  Essayer d'obtenir un rapport affirmatif d'assurance concernant des dommages punitifs.

  •  Être clair sur l'ampleur de l'assurance d'entité accordée, pour des règlements, des jugements et des dépenses de la défense. Comme alternative, prérèglent un pourcentage d'attribution (idéalement 100 pour cent) pour l'entité. Généralement, parce que les entités publiquement tenues, la seule assurance d'entité disponible est pour des réclamations Sec-connexes. Tandis qu'une plus large assurance d'entité est disponible, l'assurance d'entité de D&O évolue toujours.

  •  La politique est-elle approuvée pour se prolonger aux réclamations d'EPL ? Cette prolongation est valeur seulement si l'entité est spécifiquement couverte pour des réclamations d'EPL.

  •  Si votre organisation est publiquement tenue, faire étudier votre agent une assurance découpent dehors dans d'exclusion la langue pour des réclamations pollution-connexes, en couvrant des costumes d'actionnaire contre des directeurs et des dirigeants.

  •  Généralement, d'exclusion la langue pour des services professionnels ou pour des erreurs ou des omissions est trop large. L'assurance de demande découpent dehors pour que le manque dirige, si l'exclusion ne peut pas être enlevée entièrement.

  •  Fixer un engagement écrit de l'assureur pour la multiple-année évaluant, ou la langue qui limite des augmentations de la meilleure qualité possibles aux changements financiers cruciaux, à une acquisition importante ou à l'activité significative de réclamations.

  •  Chercher l'assurance automatique pour des organismes nouvellement acquis ou créés, sans la surprime payable avec le renouvellement ou l'anniversaire de politique.

  •  S'assurer qu'il y a une disposition spécifique pour l'assureur d'avancer des coûts de la défense aux assurés.

  •  Assurer la pré-approbation du choix de l'assureur des avocats-conseils de défense.

  •  Fixer l'assurance pour les employés non-officiers appelés dans un costume couvert avec des dirigeants et/ou des directeurs.

  •  Être sûr que 12 mois au minimum est accordé pour la période de reportage prolongée (clause de découverte).

  •  Faire passer en revue les avocats-conseils légaux les formulaires de demande de politique de D&O avant de les soumettre.

  •  Prolonger l'assurance pour inclure des fonctions de directeur extérieures.

  •  Faire sponsoriser votre assurance obtiennent un découpage dehors des assurés habituels contre l'exclusion d'assurés pour couvrir des réclamations apportées par des administrateurs de faillite, des récepteurs fédéraux ou statutaires, et débiteur-dans-possession. C'est valeur dans les situations impliquant la faillite de l'organisation d'assurés.

L'assurance de D&O ne protégera pas nécessairement votre organisation contre l'injustice intentionnelle telle que la fraude, le vol ou la négligence flagrante pour les droits des employés. Cependant, si votre organisation est privée, publique ou sans but lucratif, l'assurance de D&O devrait être un composant de votre programme global de gestion des risques d'assurance et.

Assurex est plus grand grouper du monde de la gestion des risques en privé tenue et des courtages commerciaux d'assurance. Visite Assurex en ligne chez www.assurex.com.

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