Les fondations

Je sais que la plupart d'entre toi sait la faillite, pour ceux de toi qui pas, voici quelques fondations. Généralement, la faillite classante permet les personnes qui ont des difficultés financières pour éliminer leurs dettes, qui peuvent leur fournir un début financier frais. Il y a plusieurs événements qui peuvent avoir lieu pour forcer des personnes à prendre le chemin de classer pour la faillite. Quelques événements peuvent inclure le divorce, le chômage, les procès, les forclusions et la dette de carte de crédit.

La faillite atteint deux objectifs principaux. Elle donne à des créanciers une partie équitable de l'argent que les débiteurs peuvent se permettre pour payer en arrière et il donne à des débiteurs un début frais. Il y a deux manières dont la faillite peut prévoir des paiements aux créanciers et la décharge pour des débiteurs : Chapitre 7 et chapitre 13.

Chapitre 7

Sous ce chapitre, toutes les dettes sans garantie sont éliminées. Ces dettes incluent des factures de carte de crédit, des honoraires médicaux et légaux, des factures de service et des équilibres d'insuffisance. Les débiteurs peuvent perdre certaines propriétés que les cours peuvent vendre et payer au montant aux créanciers. Il y a quelques dettes qui ne peuvent pas être déchargées par ce processus. Ces dettes incluent la pension alimentaire, l'appui d'enfant, quelques prêts d'étudiant, la plupart des impôts et les dettes résultant de la fraude, du vol, des dettes et des fines.

Chapitre 13

Ce chapitre est conçu pour les personnes avec le revenu régulier qui veulent payer leurs dettes mais ne peut pas faire ainsi. Le but de ce chapitre est d'aider à peuple, sous la surveillance de cour, pour établir un plan de remboursement avec leurs créanciers dans lesquels les créanciers sont remboursés sous une période prolongée.

Sollicitations de carte de crédit

Selon un article a récemment édité dans les temps de New York par Timothy Egan, il y a une femme qui est une infirmière et une mère simple de deux. Elle a classé pour la faillite avant la prévention d'abus de faillite et l'acte de protection des consommateurs de 2005 en raison de sa mauvaise utilisation des cartes de crédit après sa chirurgie de cancer. Dès qu'elle a classé, elle a commencé à obtenir deux à trois cartes de crédit pré-approuvées dans le courrier quotidien. , Pourquoi les compagnies d'institutions bancaires et de carte de crédit se demandent-elles maintenant voudraient-elles attirer les consommateurs qui ont l'ennui payer outre de leurs dettes ? Les banquiers disent qu'il leur donne une occasion parfaite de reconstruire leur crédit. D'une part, il maintient également des consommateurs dans une spirale de haut en bas réitérée de dette. Les banques savent déjà les risques de solliciter les consommateurs récemment en faillite avec une ardoise propre. C'est pourquoi elles leur offrent des taux extrêmement de grand intérêt et exigent même un paiement en espèces sur la carte. C'est pourquoi ces consommateurs sont un marché attrayant pour des prêteurs de crédit.

Selon un article édité dans le poteau de Washington par Caroline E. Mayer, il y a un aperçu encore-à-être-libéré de 356 débiteurs qui ont classé la faillite du chapitre 7 en 2001, 96 pour cent a signalé qu'ils ont reçu des offres pour des cartes de crédit, des prêts de voiture, hypothèques et autre créditent l'année après que leurs dettes aient été déchargées. La moitié des 96 pour cent a reçu au moins dix sollicitations par mois.

Nouvelles conditions

Au 17 octobre 2005, la nouvelle loi également connue sous le nom de prévention d'abus de faillite et Loi de protection des consommateurs de 2005 marques il beaucoup plus difficile pour que les consommateurs classent pour la faillite. Mandats de cette nouveaux loi s'inscrivant en crédit conseillant la session avant que la faillite puisse être classée. Les gens doivent également accomplir une conférence financière de gestion avant que la faillite soit complète. Le programme d'études que les consommateurs devraient apprendre à ces conférences est développement de budget, gestion de fortunes, en utilisant le crédit sagement et l'information du consommateur. La plupart de ces classes auront des honoraires. Un autre changement critique est « moyen examinant. » Selon un article écrit par le Jr. de David A. Skeel sur Bankrate.com, la vérification des moyens est un effort de forcer plus de débiteurs à choisir le chapitre 13. Actuellement, approximativement 70 pour cent choisissent le chapitre 7. Toute personne avec la dette qui est capable de rembourser $10.000 ou 25 pour cent de ce qu'ils doivent aux créanciers ordinaires, celui qui est moins, serait interdite du chapitre 7 de classement. Si un débiteur a les moyens de rembourser une partie significative de ses engagements dans les cinq années à venir, le raisonnement disparaît, il ou elle devrait être requise de faire ainsi. L'effet principal de la vérification des moyens est d'élever le coût et la bureaucratie de la faillite.

En outre, uns créditent conseiller des agences veulent aller au-dessus des conditions pour la consultation de crédit. « Nous voulons aller l'étape supplémentaire en offrant des conférences éducatives libres, un programme financier d'instruction et des matériaux éducatifs continus, » dit Jason Athas, directeur des programmes spéciaux à la gestion de dette Credit Counseling Corp (DMCC). « Nous voulons que nos clients et clients de potentiel comprennent leurs erreurs et apprennent comment rester hors de la dette à l'avenir. » Vous pouvez découvrir plus d'information des offres des avantages DMCC chez dmcccorp.org.

Conclusion

La plupart des experts conseillent contre classer pour la faillite et recommandent de trouver des moyens alternatifs de payer au loin la dette. Les consommateurs devraient essayer de payer outre de leurs dettes par un programme de remboursement avant de choisir la faillite. Ces types de programmes enseigneront au consommateur la nécessité de réduire des dépenses et d'économiser l'argent.

Gestion 2006 de dette de copyright Credit Counseling Corp.

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