Ed et Ruthann Wolfe voulais juste un endroit sûr pour leur épargne-retraite. Au cours de ses 32 années à l'usine de Rubbermaid Wooster, Ohio, Ed avait amassé plus de 320000 $ dans ses régimes 401 (k), l'ensemble de celle-ci a investi dans les pays à faible risque des fonds communs de placement Fidelity.

Après avoir acheté Newell Rubbermaid en 1999, de préretraite ont été faites pour plus de 180 employés de l'usine, y compris Ed, puis 55. Vers la même époque, nombre de ses collègues ont commencé à fréquenter l'investissement séminaires hébergé par un courtier Merrill Lynch, qui a raconté les investisseurs qu'ils pouvaient gagner plus d'argent s'ils retraite que s'ils sont restés sur le tas.

«Il y avait un buzz autour de la boutique en cours sur la manière dont cela pourrait être la bonne», rappelle Ed. "Nous pensions que nous ne pouvions pas nous permettre de ne pas le faire."

Les Wolfes remis la totalité de leur 320000 $ en épargne-retraite au courtier, avec des instructions pour garder leur argent dans des investissements à faible risque car ils avaient besoin pour commencer à faire des retraits de suite. Donc, ils n'étaient pas concernés lorsque le marché boursier est tombé en 2001.

Ensuite, ils ont commencé à entendre de la part d'amis dont les investissements ont diminué en valeur. Ruthann appelé le courtier et a été stupéfait d'apprendre qu'il faudrait cesser de retirer de l'argent ou irait éclaté. Leur cachette retraite, le courtier qui a investi dans l'Internet à haut risque et les entreprises de pointe, avait plongé à moins de 100000 $.

"Je pense qu'il pourrait être la fin du monde», dit Ed, qui est retourné au travail comme conducteur de camions pour deux ans et demi.

Les cas similaires à celui de l'Rubbermaid retraités ont été surgissent à travers le pays. "Au cours des deux dernières années, nous avons eu environ 100 formelle des mesures disciplinaires concernant les personnes âgées», explique Mary Schapiro, le directeur général de l'industrie financière Regulatory Authority, ou FINRA, qui supervise les entreprises américaines sur les valeurs mobilières.

Dans un cas très médiatisés réglé, l'été dernier, la National Association of Securities Dealers (FINRA le prédécesseur) à une amende de Citigroup Global Markets 3 millions de dollars et a ordonné à la société de payer 12,2 millions de dollars à plus de 200 anciens employés de BellSouth. Les régulateurs dit Citigroup avait omis de surveiller adéquatement les courtiers basée à Charlotte en Caroline du Nord, qui a utilisé du matériel de vente trompeuses - prometteurs rendements annuels de 12% - au cours de plusieurs dizaines de séminaires à l'intention des employés de BellSouth, de 1994 à 2002. Au lieu de cela, plus de 12 millions de dollars dans les anciens employés comptes évaporés au cours de l'2000-02 marché baissier.

"Ce sont des gens qui ont été amenés à prendre la retraite précoce - qui n'a pas eu à, et probablement ne devrait pas avoir - sur la base de ces déclarations inexactes», affirme James Shorris FINRA l'application de la division. Citigroup dit-il "travaille sur tous les fronts pour éviter une situation similaire ne se produise à nouveau."

Les baby-boomers proches de la retraite, et de leurs parents, rendre irrésistible cibles pour ce genre d'escroquerie. «Quand vous cherchez à 16 billions de dollars dans un compte de retraite changé de mains au cours des prochaines 15 à 20 ans, c'est une grande part de marché pour tout le monde», affirme la Commission des valeurs mobilières Alabama Directeur Joseph Borg. Dans un balayage de "repas gratuit" séminaires financiers, la Securities and Exchange Commission a estimé contraire à l'éthique des pratiques d'affaires dans près de la moitié. En plus des promesses d'over-the-top rendement des placements, les fraudes notamment Ponzi régimes et les ventes de rentes inadaptés.

Les retraités sont vulnérables parce qu'ils recherchent les moyens d'étirer leur revenu. De plus, de nombreuses personnes âgées hésitent à poser des questions, de consulter avec leurs enfants ou de porter plainte auprès des régulateurs.

"Beaucoup de gens pensent qu'ils y perdent leur indépendance si elles admettent qu'elles ont été mises à profit," explique Barry Lanier, le chef du bureau des enquêtes pour le Florida Department of Financial Services. Quand FINRA hauts investisseurs interrogés l'année dernière, seulement 56% des victimes qui ont été admis fraudé dit qu'ils avaient signalé l'incident.

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